新疆维吾尔自治区图书馆

微小企业联保贷款的性质和条件：微小企业联保贷款是指经联社各经营社审查，符合贷款基本条件且相互之间无投资关系的若干家微小企业，在自愿的基础上组成联保小组，对经营社提供的贷款由该小组成员之间承担连带保证责任的贷款方式。是根据《中华人民共和国担保法》《新疆维吾尔自治区农村信用合作社信贷管理基本制度》及《新疆维吾尔自治区农村信用合作社个体工商户联保贷款管理办法》等相关规定开展的。1.联保小组成员应具备下列条件：具有有效的工商营业执照，具有健全的财务管理制度，在经营社开立基本存款账户，自愿接受信贷、结算监督，具有一定比例的自有资金即30%以上，遵守联保贷款借款合同所约定的条款；在经营社服务辖区有固定经营场所，从事符合国家法律、法规和政策规定的经营活动，综合授信额度500万元以内，无不良信用、不良担保记录，近3年平均经营收入100万元以上或净收入50万元以上，连续3个年度及近期财务报表、银行分户账流水资料证实；借款人及联保小组成员须出具同意联保的承诺书或股东会纪要；联社根据实际情况要求其具备的其他条件。2.联保小组的职责：联保小组成员由3～5户无关联微小企业自愿组成。设立联保小组须向经营社提出书面申请，经核准后，所有成员共同与经营社签署联保协议。严禁一户参加多个联保小组，联保小组自联保协议签署之日起成立。联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过2年。联保协议期满，经营社同意后可以续签。联保小组所有成员必须遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担、承担连带责任”的原则，履行以下职责，即：按照借款合同约定偿付贷款本息，督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告经营社。在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意转让、毁损用贷款购买的物资和财产。对联保小组其他借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，小组其他成员代为偿还贷款本息。民主选举联保小组组长，共同决定联保小组的变更和解散事宜。3.联保规定和政策：联保小组组长义务协助经营社管理贷款，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况，并定期向经营社及其他成员之间进行情况通报。联保小组成员在全体成员偿还经营社所有贷款本息后，可自愿退出联保小组。未全部清偿前申请退出的，须经联保小组全体成员一致同意并经经营社审查同意，方可退出，未清偿的贷款本息由联保小组其他成员承担连带保证责任。联保小组成员在未清偿自身贷款本息前不准退出联保小组。经联保小组成员一致同意，并经经营社审查同意，可以开除违反联保协议的成员，并责令被开除者在退出前还清其所欠贷款本息。被开除联保小组的成员2年内不得组成新的联保小组。联保小组成员变更后，必须与经营社重新签订联保协议。对贷款逾期不能归还贷款本息者，经营社除了告知借款人外，还要及时通知保证人；对贷款逾期3个月不能归还贷款本息、借款人在还款期限内死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的，经营社有权要求保证人履行连带保证责任。联保协议期内，联保小组解散，联保小组成员仍应按照联保协议履行偿还贷款本息和保证义务，其小组长为第一连带责任人，联保协议至联保小组全体成员清偿所欠全部贷款本息后终止。联保小组各成员最高贷款额度不超过该成员近2年年均平均收入，单户贷款额度最高不超过400万元（不含）。贷款期限最长不得超过2年。联保贷款一律不予办理展期。因不可抗力或意外事故影响如期还贷的，经营社同意后可办理展期，展期后贷款期限不得超过原贷款期限的一半。办理联保贷款业务必须办理公证及相关保险手续。签订联保协议、借款合同、借款凭证时，联保小组成员、客户经理必须全部到场，依法合规办理相关手续。
  莎车县联社于2012年10月开始办理微小企业联保贷款，全年共办理6笔（2个联保组），金额1160万元。2013年，为从事农业生产资料供应的企业或个体工商户发放流动资金贷款、个人生产经营贷款，扩大授信和贷款额度，支持其提供种苗、肥料、农药等农业生产资料服务，加大对农副产品收购加工企业的支持力度。为方便棉花资金兑付，开展棉花资金代付业务；对棉花收购企业、油脂加工企业发放农副产品收购贷款；对仓储企业发放流动资金贷款，为从事果品收购的个人采取仓储企业+果品购销户的方式发放收购贷款。