新疆维吾尔自治区图书馆

1993年8月，裕民县信用社认真贯彻落实中央金融工作会议精神，领导干部带头贯彻执行国务院副总理、人民银行行长朱镕基提出的“约法三章”，立即停止和认真清理一切违章拆借，已违章拆出的资金限期收回；不变相提高存贷款利率，不提高存款利率搞“储蓄大战”，不向贷款对象收取回扣；立即停止向信用社自己兴办的各种经济实体注入信贷资金，并与自己举办的各种经济实体彻底脱钩。
  1998年4月27日，为了进一步贯彻《资不抵债农村信用社综合治理意见》的通知精神，提高对资不抵债信用社综合治理工作重要性和紧迫性的认识，加强对全县资不抵债高风险信用社综合治理工作的组织领导。县联合社定成立资不抵债农村信用社综合治理领导小组，组长赵树海，副组长毛志强，成员杨会胜、哈力达、屈振乾、刘文珠，并下设办公室，办公室主任杨会胜。
  1999年，为全面推进农村信用社“向不良贷款要资金、要效益”工作深入、扎实、有效的开展，加快农村信用社不良贷款的清收进度，确保农村信用社不良贷款占比与数量的双下降。1月27日，按照塔城农金体改办研究决定：对县联合社全体干部职工在信用社的贷款、担保与引荐情况作一次全面摸底调查。调查由人行塔城分行牵头，联合社主要负责人及联社信贷股长参加，组成工作组，辖内信用社干部职工（含退休）自己名下及近亲属名下在信用社的贷款、信用社职工为他人在信用社担保贷款进行调查；调查摸底，重点是农村信用社主任、信贷员、会计、县联合社主任、副主任及联合社各股（室）长、工作人员（含退休）的自己名下及近亲属名下的贷款，为他人担保在信用社的贷款，以及为他人引荐在信用社的贷款。信用社职工为他人在信用社引荐的贷款逐笔进行登记、核实，填报调查表。县联合社在人行塔城中支农金科的领导下开展摸底调查工作，并在2月底将调查情况上报地区农金体改办。
  2002年，县联合社明确定位，完善机制，努力防范新增不良贷款，认真做好风险防控工作。（1）从贷款投向上防范不良贷款。坚持正确的服务方向，努力调整贷款结构，支持农业产业化和农村经济结构调整。重点保证农户种养业的资金需求；积极支持各类专业户和各类农业产业化的产前、产后服务组织，支持农民增加收入。鉴于农村信用社是单一法人机构，规模小、资本金少，抗风险能力低，全县信用社严格执行单户贷款比例不得超过资本金总额的30%的要求，坚决制止和纠正贷款“垒大户”问题。切实做好农户小额信用贷款和农户联保贷款的发放，通过发放农户小额贷款，规避和分散风险，减少新增不良贷款的产生。坚持适当负债的原则，在自身可承受能力内，积极利用人民银行支农再贷款，努力增加贷款投量。（2）从完善内部控制上防范不良贷款。完善股金结构，健全社员代表大会、理事会、监事会制度，充分、有效地发挥“三会”制度的作用，加强内部控制建设，建立起防范经营风险的根本机制。（3）建立合理的贷款激励机制。对信贷人员下达收贷收息任务，也下达贷款营销任务，同时，要给予信贷人员相应的发放贷款权限，充分调动信贷人员的积极性，把放贷和收贷结合起来。（4）合理确定贷款期限，避免人为地增加不良贷款。增强服务意识，在发放贷款时根据种植、养殖、加工运销等不同产业的生产经营周期和贷户的综合还贷能力，合理确定贷款期限。一般农业生产费用贷款期限原则上不超过一年，其他农业贷款的期限最长不得超过三年。不得人为地缩短贷款期限，增加不良贷款。（5）整顿社会信用，为降低不良贷款创造良好的外部环境。社会信用环境差是形成农村信用社不良贷款的主要原因。因此，必须净化社会信用秩序，为降低不良贷款创造良好的外部环境。紧紧依靠地方党政，建立农户资信档案，做好信用户的评定工作。落实对信用户的信贷优惠政策，培育社会信用观念。按照中国人民银行的要求，积极稳妥地做好创建信用村镇工作，推动农村社会信用建设。（6）实施审慎的会计制度，增强农村信用社降低不良贷款的能力。一是严格执行农村信用社财务会计制度，真实、准确地反映贷款形态，防止人为随意调整贷款形态。二是严格执行呆账准备金提取制度。农村信用社要按有关规定，及时足额提取呆账准备，提高抵御风险的能力。三是按规定及时核销呆账，降低不良贷款。
  2003年，县联合社改进和加强内控机制，初步完善和落实风险贷款责任追究制度，采取各种措施，切实提高风险防范能力。严格按照信贷工作计划择优原则、物资保证原则、按期还本付息原则增强经济核算意识、资金安全意识及依法经营意识，调整信贷结构，全面建立以效益为目标、以市场为导向、以客户为中心的自主择贷机制，积极培育、拓宽有效信贷领域，以有效信贷供给创造市场需求，在调整服务方向、增加服务品种、提高服务质量的同时，围绕优良客户将贷款规模调大、结构调优、风险调低，从源头上防范信贷风险。如裕民县西域面粉厂在哈拉布拉信用社多年的支持下加上业主的不懈努力，其效益一年比一年好，其资产达300余万元，面粉远销克拉玛依等地，供不应求，2003年裕民县哈拉布拉信用社给其放贷80万元，另外还有成诚砖厂30万元、巴什拜羊养殖户鲁发宝50万元等，裕民县信用社给这些优良客户的放贷，支持了龙头企业的发展，增加农牧业和信用社的收入，真正实现了“三赢”的目标。
  2004年3月2日，县联合社根据塔城银监分局筹备组转发的《中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展农村信用社非信贷资产检查的通知》精神及要求，成立以刘明辉同志为组长的非信贷资产自查工作领导小组，由县联合社副主任哈力达、王继国任副组长，辖区各信用社会计为自查成员，对非信贷资产进行自查。
  2005年3月11日，为加大防范风险力度，有效提高资产质量，县联合社成立风险防范领导小组。针对过去的管理方法，加强内部控制建设，加大执行力度和监督力度，特别是加大稽核监督力度，对查出的问题及时整改，对主要责任人也进行相应处理。是年，为加强风险意识、责任意识、效益意识和管理意识，进一步完善信用社内控制度建设，开展了“内控制度建设年”活动。县联合社制订内控制度建设方案，分五个阶段进行。第一阶段：整章建制。联社采取集中培训、聘请教师授课、组织座谈等形式开展学习，重点是对行社脱钩以来，上级有关部门下发的一系列规章制度进行学习培训。对有关制度建设必要性、重要性以及相关专业理论、业务知识进行全面系统学习，牢固树立高度重视内控制度建设工作思想意识，充分认识开展“内控制度建设年”工作的深远意义，取得明显成效。第二阶段：自查阶段。由各信用社对本社内控制度建设及执行情况进行全面自查，成立以信用社主任负总责的自查领导小组，不走过场、不留死角，全方位对信用社各项业务开展是否有制度约束，是否存在落实制度、措施不力等情况进行深入检查。第三阶段：全面检查。以信用社自查结果为基础，联社对全辖信用社内控制度建设及执行情况进行全面检查。对自查中未查证，或已查证但未作整改的问题，检查组追究主管领导及相关责任人员责任。切实通过检查工作，肯定成绩，查找不足，总结经验，解决问题。第四阶段：整改阶段。内控制度建设检查工作“回头看”阶段。由联社针对检查查证的问题及不足，组织人力进行全面整改，“内控制度建设”小组负责对整改情况进行100%的检查，同时负责年度考核评比，对内控制度建设工作取得成效的信用社进行奖励，对有章不循、违规违纪者予以处罚。第五阶段：总结阶段。召开辖区农村信用社内控制度建设年总结大会，全面回顾总结内控制度建设年工作取得的成效、存在的不足，促进辖区农村信用社进一步建立健全内控制度，保障各项业务工作开展依法合规、顺利进行。
  2006年，县联社根据人行塔城中支《转发关于开展农村信用社账外经营风险情况专项检查的通知》要求，成立自查小组，组长王继国，成员毛志华、王惠伟，对全辖营业网点账外经营风险进行全面自查，对储蓄存款情况、贷款核对情况、重要空白凭证和库款等情况开展全面核对工作。
  2010年，塔城银监分局出台案件防控督查要点，县联社针对贷款“三查”各环节的制度联动情况、自然人贷款管理情况、个人住房贷款业务操作情况、汽车消费贷款严格审查经销商准入资格情况、集团客户贷款管理制度情况、银行承兑汇票质押贷款和银行承兑汇票贴现贷款管理情况、大额存单质押贷款管理情况、抵押贷款的管理情况、质押物的保管情况，组织信贷管理人员开展全面的对照自查工作，切实把信贷风险防控工作落到实处。
  为切实提高信贷审查工作效率，县联社在客户融资方案的确定上：（1）根据市场的实际情况和客户的具体需求，加强与自治区联社的沟通和交流，积极寻求自治区联社在风险控制、业务创新上的指导、支持和帮助。在充分调查市场和客户需求的基础上，及时向自治区联社提请产品创新、完善制度、优化流程的建议和意见。（2）切实提高报备咨询资料质量。在开展尽职调查时，加强对宏观政策的把握和对借款人所在行业的分析，加强对客户经营管理和关键风险点的分析；在深入分析借款客户面临的优势与风险，制订合理的融资方案后，不断提高调查报告撰写质量，调查报告应注重对借款人风险点和风险控制措施的分析和评价。完善上报咨询资料及内容，注重表与表之间、数据之间的核对关系。及时关注自治区联社信贷报备咨询管理各项要求。（3）加强贷款担保管理。在抵押物的管理中将质量等级和可变现程度作为抵押率确定的依据，防止评估虚增。谨慎接受机器设备、运输设备类不易管理和变现、易毁损易贬值的抵押物品，确保抵押担保充足；对保证人的代为偿还能力要认真核查，不得接受担保能力弱、管理不规范、有不良信用记录的企业和个人作为贷款保证人。（4）加强信贷政策和制度学习，不断提高风险防控能力。联社加强信贷从业人员业务能力的培训和职业道德教育，把握市场动态和信贷投向，对违规操作的普遍性问题，从制度、流程等方面深入查找原因，采取切实可行的措施，防控信贷风险。（5）认真落实风险提示各项措施。县联社认真落实自治区联社风险提示通知书各项措施，逐步提高风险管控能力。采取严格问责、经济处罚等措施有效制止漠视、随意变更和不执行风险提示内容的行为。
  建立健全客户风险统计及信息分析应用的工作机制，做好完善制度、数据审核、强化应用、信息共享全过程管理，主要做好以下三方面工作：一是梳理、完善客户风险监测预警统计制度，按月收集辖内客户风险统计数据，并通过加强数据质量审核、校验、跨期质量跟踪，不断提高数据质量；二是开展客户风险信息共享和应用，通过培训、考核、经验交流或调研等措施，积极督促、指导辖内机构利用客户风险信息，建立健全风险防范控机制，将客户风险预警信息应用于风险防范，并取得明显的实际效果；三是对客户风险进行持续监测、跟踪，认真分析辖内客户风险变化的特点、重点企业和集团风险情况，及时向全县信用社进行风险提示等。是年，对重要岗位人员实行定期轮岗和强制休假制度，第一季度对3人进行岗位轮换。县联社案防领导小组与各信用社主任及重要岗位人员谈话14人次，对员工8小时内外行为进行排查，通过排查没有发现职工存在赌博、从事第二职业、挪用公款和客户资金买卖股票、与客户合伙做生意、与客户发生非正常商业交易、经常出入高档消费场所、经常接受客户宴请等现象，在发放贷款过程中不存在“吃、拿、卡、要”、生活作风不正派、酗酒闹事、打架斗殴等重大违规违纪问题。对从业人员涉及亲属关系和利害关系的人员主动实行亲属回避制度。
  2011年，根据塔城银监分局转发《中国银监会办公厅关于印发〈农村中小金融机构合规文化建设年活动方案〉的通知》精神，县联社结合实际情况，组织开展合规文化建设年活动。按活动要求，成立了以联社主任为组长，联社副主任、信贷部经理、各网点负责人为成员的裕民县联社合规文化建设年活动领导小组，6月以来，裕民县联社按照通知要求，宣传发动、部署动员，并于2011年6月下旬开展一次以规章制度执行和柜台操作风险为主的案件隐患的自查。在员工自查的基础上，对联社各网点的合规操作进行检查，检查面达100%。检查内容包括人员管理、授权授信、贷款管理、票据业务、大额资金交易、辖内往来、联行往来、现金出纳管理、业务操作流程、岗位设置、银行卡、ATM、安全保卫工作及内控规章制度的执行情况等。全社员工结合本岗位实际，认真查找工作中存在的问题和不足，并及时写出自查报告，签订整改承诺责任书，迅速进行整改。是年，县联社加强案件防控建设。一是加强廉政教育，从干部入手，严于律己，廉洁从政，做好表率；二是加强中层干部的廉政建设，发现苗头及时处理，把隐患消灭在萌芽状态；三是抓好行业作风建设，加大治根本抓源头力度，抓制度、抓预防，严谨行业作风，保证农信社肌体的健康；四是坚持重大事项公开公示制度，特别是对涉及用人、薪酬分配、固定资产购置、招投标等问题，主动接受群众监督；五是深入开展“三项整治”活动，开展案件风险排查工作，着力查处冒名贷款、违法放贷、贷款诈骗、以贷谋私、违规开支、截留收入、票据诈骗等各类违规违纪违法行为。依据《新疆维吾尔自治区农村信用合作社2006年底形成不良贷款损失责任追究管理办法》和《裕民县农村信用合作联社5万元以下不良贷款责任追究管理办法》规定，县联社2006年以前不良贷款损失责任领导小组研究对5个信用社责任人分别给予150元、500元、600元不等的处罚。
  2012年，为贯彻落实中国银监会和新疆银监局2012年案件防控和安全保卫工作会议精神，认真总结经验，巩固案防和安全保卫成果，进一步完善银行内控制度，防范操作风险，4月9日，县联社成立以党委书记、理事长王继国为组长的县联社案件防控和安全保卫领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在监察保卫部，负责各机构的案件防控和安全保卫工作。