新疆维吾尔自治区图书馆

市联社根据特约商户区域和行业特征、经营规模、财务和资信状况等，对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级。对于风险等级较高的特约商户，对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金等风险管理措施。同时，市联社建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任。对于实体特约商户进行现场检查，对网络特约商户采取有效检查措施和技术手段，对其经营内容和交易情况进行检查。针对风险较高的交易类型制定专门的风险管理制度，对无卡、无密交易以及预授权、消费撤销、退货等交易类型，强化风险管理措施，建立收单交易风险监测系统，对可疑交易及时核查。建立覆盖受理终端（网络支付接口）审批、使用、撤销等各环节的风险管理制度，明确受理终端（网络支付接口）的使用范围、交易类型、交易限额、审批权限，以及相关密钥的管理要求。对发送的收单交易信息采用加密和数据校验措施，并建立特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度，建立资金结算风险管理制度，及时调查核实、妥善处理并如实反馈发卡机构的调单、协查要求和银行卡清算机构发出的风险提示，若发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息等风险事件，对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端（关闭网络支付接口）等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任。发现涉嫌违法犯罪活动的，及时向公安机关报案。此外，制定突发事件应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全运行。