新疆维吾尔自治区图书馆

总体来看，额敏县农村信用社2011年第四季度的业务经营规模呈现出扩张趋势，贷款规模持续增长，存款也呈现上升态势。
  （一）信用风险
  1.不良贷款继续保持双降趋势，但应关注农业贷款不良反弹。
  2011年12月末，额敏县农村信用社贷款余额54819万元，其中不良贷款余额1034万元，比年初下降了394万元，不良贷款占比为1.89%，较年初下降了1.60个百分点。其中：次级类贷款8万元，占比为0.01%；可疑类贷款799万元，占比为1.46%；损失类贷款227万元，占比为0.42%。截至2011年12月末，额敏县农村信用社不良贷款继续保持下降趋势，余额较年初下降了394万元，不良贷款占比较年初下降了1.60个百分点，主要是由于联社收回了大量春耕生产支农贷款，不良贷款占比上升了。截至2011年12月末，联社共有132万元正常贷款向关注类贷款迁移，有8万元正常类贷款向次级类不良迁移，没有正常类贷款向可疑类不良迁移。截至2011年12月末联社还有169万元的逾期贷款在关注类反映，主要是因2011年农产品销售不畅，造成部分农业贷款到期不能按时归还，如果不能得到有效化解，联社不良贷款余额将会出现反弹，应进一步关注逾期农业贷款的收回。
  2.大额贷款以社团贷款方式发放，超比例现象得到有效控制，信贷风险相对减小。
  截至2011年12月末，联社资本净额按“1104”口径为7889万元，联社前十户大额贷款余额6080万元，占资本净额比例为77.07%，贷款前十大户贷款金额没有超出单一客户比例。十大户中1户为国有企业，贷款余额为700万元；1户为农副产品加工企业，贷款余额为710万元；1户为国有企业，贷款余额为700万元；1户为白酒制造企业，贷款余额为630万元；1户为百货商业零售企业，贷款余额600万元；1户为棉花加工企业，贷款余额为600万元；其余5户为农副产品收购户，贷款余额为2840万元。贷款行业投向较为分散。最高1户为额敏县绿乡玉米制品有限公司贷款710万元，占资本净额比例为9.00%；最低1户是农副产品收购户，贷款余额500万元，占资本净额比例为6.34%。十大户大额贷款中没有不良贷款。
  （二）流动性风险
  1.资金备付能力较强，但存贷款比例得到有效控制。2011年12月末，额敏县农村信用社超额备付率比例为15.28%，比年初下降1.28个百分点，超额准备金存款1222万元，比年初减少104万元，超额准备6347万元，比年初增长1810万元。存贷款比例57.42%，比年初下降6.22个百分点。
  2.总体资产流动性较高。额敏县农村信用社资产流动性比例为72.89%，比年初上升47.68个百分点。流动性资产52300万元，比年初上升40665万元，流动性负债71752万元，比年初增长25606万元。
  （三）操作风险
  2011年度，额敏县农村信用社没有发生经济案件，操作风险隐患得到初步排除。
  （四）市场风险
  农行以较低利率开始向农村市场发放贷款，迫使信用社不得不采取降低贷款利率的措施来应对，从而造成了成本压力，压缩了利润空间。
  （五）拨备提取及风险抵补情况
  2011年12月末额敏县农村信用社各项拨备4228万元，其中各项资产减值损失准备3228万元，较年初增加655万元，一般风险准备1000万元，与年初持平。各项资产减值准备中贷款损失准备2936万元，比年初增加655万元，贷款损失准备覆盖率283.95%，非信贷资产损失准备292万元，与年初持平，非信贷损失准备覆盖率202.78%。贷款损失专项准备和非信贷资产减值准备金已无缺口。
  2011年12月末，额敏县农村信用社资本充足率为14.13%，比年初下降3个百分点，主要是本季度辖区信用社非信贷资产规模增长较快，使加权风险资产减少。