南平市图书馆

第一节 民间借贷
  解放前，遇婚丧喜庆或天灾人祸有困难时，采取邀会办法来解决，即邀请亲朋好友若干人拼资支持应急。此后抽签定得会次序，一般年利2分，至多3分。头会不起息，每次举会日贴补一席酒饭，也有为照顾会首，只在第一次举会时吃酒饭，以后都免。
  民国期间，大部分贫穷人民深受高利贷之苦。民国23年（1934）7月，浦城农民代表向福建省政府呈陈：“本县地产以谷为大宗，土豪每年存至三五千石，至春耕之时，彼即闭粜，非待高价不贷。稍遇荒年，则抬价借债。穷农春借冬偿，时仅半年，利息则以期年加三年照偿，借一偿二，尚患不敷，佃农受此压迫，均不聊生。”虽政府作了一些干预，但高利贷之风日炽，亦引起县参议员的愤慨。民国34年11月，县参议员在参议会上提出：“查本县各乡高利贷放之风见炽烈，其间受剥削最重点，厥为农民。……而一般巧取豪夺之徒，乃运用种种方式高利贷剥削，如春耕时借谷一担，秋收即须还以本息干谷两担，甚且有春耕时借谷一担，即折时价一千八百元或二千元，按月计以加一成利息利率算，至冬收归还时仍照时价折谷算还者（查每担谷折约五六百元），是则春季借谷一担，不啻须还干谷五六担。”11月，县参议会规定周年利息不得超30％，同时利息不得滚入原本生息，但均无奏效。民国35年，农民代表3人向福建省政府要求严行取缔高利贷。指出：“昔时借谷一担，长年行息二分，冬成本息偿还一担二，此乃农夫之常规也，今岁富户不然……借谷一担议订冬成偿还二担，或谷一担，受非法苛算本息还三担，甚有最苦迫之农民，肚饿无法，不得已受富户非法苛勒，借米三牙（计15市斤），冬成本息还青谷一担，能舂米十五牙计（75市斤）”。8月，县参议员在县参议会上也指出：“查本县年来有一般贪图高利者，专事在农村以高利贷谷与农民，有于春间借谷一百斤，至冬收时还本息二百斤或三百斤不等。或以最低价格预购期谷，更有以公谷赋谷私擅贷放，同样高利。前者为剥削农民，后者更属违法舞弊，亟应严予取缔。”虽屡请屡禁，但仍然如故。
  1949年12月，各界人民代表大会议决，放债利息超过年利20％，即为高利贷，利上加租变成本利部分不予承认。1950年3月，地主富农中思想有顾虑，造成借贷困难。县人民政府开展社会互济，借钱利息分为双方自定和公议利息。一般年利40％，借猪、鸡等实物提倡借什么还什么，按重量还，亦有按市价折成米，秋后再还。这年夏荒中，执行自由借贷政策，解决债主思想顾虑。并慎重地纠正与处分严重强借粮食事件，但公开借贷少，暗中的多，利息高达50％，县人民政府开展减租来解决困难农民问题。1953年，一些基层工会开始成立互助储金会，解决职工临时生活困难。其后，通过国家银行发放低息贷款和信用合作社的迅速发展，以及农村实现合作社，至1957年高利贷已经绝迹，民间借贷多数不计利息，也有债户在还款时送糖果糕点表示谢意，或按银行、信用社贷款利率计息。1980年后，个体经济发展，在资金周转不灵时，出现民间借贷利率高于月息20％的情况。1985年，有157个单位举办职工的互助储金会，9318人参加，储金达3.73万元。至1988年，储金18.61万元。
  第二节 工商信贷
  浦城出现钱庄后，向工商企业贷放，一般月息为1分5厘至2分。民国11年（1922）钱庄歇业后，各商周转紧涩，由各殷实商店行使花票。民国25年，县政府取缔私纱，花票列为私钞，限令年底收清。同年，福建省银行在浦城举办小额信用、买汇、贴现、透支等形式发放工商信贷，但款额较少。民国26年1月，部分商店因周转困难，发行类似花票的票据，有1元、2元、5元、10元4种流通市面。民国26年，省银行年终结帐时，将贷款悉数收缴。民国27年3月，县政府又限令花票在3月底收兑销毁，商人资金枯涩，市面金融穷困，在县商会的力请下，省银行恢复商业贷款。其后农民银行也举办商业储押贷款。民国36年，省银行又停止对浦城工商业贷款，资金周转困难，通融途径不佳，不得不寻求高利贷，有的造成破产。工商人士在县参议会上吁请省银行对于正常工商业予以临时贷款。
  解放初期，工商信贷采取“统存统贷”办法，发放工商贷款和抵押贷款，支持私营工商业发展。1950年，发放贸易贷款49笔，共18.8万元，其中公营企业35笔16.9万元、私营企业14笔1.9万元。1953年后，工商信贷重点支持国营经济发展，以巩固国营经济的领导地位。对私营工商业则根据“利用、限制、改造”的政策予以扶持和控制。支持公私合营企业，以促进私营工商业的社会主义改造。工商贷款余额逐年增长，1953年为104.1万元，1954、1955年分别比上年增长48.22％和1.88倍。随着国营合作机构扩伸，支持资金增大，1956年，贷款余额达480.9万元，是1953年的4.62倍。基本满足收购资金的供应，合理扩大商品流转，适应市场购买力的需要。
  1958年，扩大地方在信贷计划管理的权限和责任，对企业基本上实行全额信贷，增加计划外放款。当年工商信贷余额达985.9万元，比1957年增加2.34倍。1959年，商业实行先付款，后采购。商业部门支出50多万元，有21万元钱货两空，最后由银行作为特种贷款注销。1960年，银行根据“调整、巩固、充实、提高”的方针，严格控制信贷，减少现金投放。然失控局面已经形成，一时尚难扭转，当年工商信贷余额继续上升到1138.4万元，此后才得以逐渐压缩。到1963年工商信贷余额控制到693万元，比1961年下降37.59％。直至1965年，信贷规模才得以有效控制。
  “文化大革命”开始后，信贷管理制度被认为是“管、卡、压”而遭破坏，贷款利息被认为是“剥削制度产物”，工商信贷再度失控，贷款余额连年增加。1971年余额达1782.9万元，比1965年增加1.74倍。此后贷款虽有压缩，但到1978年贷款余额仍上升到2789.5万元。
  1979年，对工商企业进行清仓核资，重新核定国拨流动资金和原材料最高库存限额。这年改变银行只管流动资金，发放短期和临时性贷款的限制，开办中短期设备贷款（后称技术改造贷款），支持企业挖潜、革新、改造，以发展生产力。1980年，实行“存贷挂钩，差额包干”的合理体制，坚持择优看准的原则，贷给轻纺工业46.5万元，支持企业挖潜改造；贷给香料厂25万元，帮助建设处理底油车间，每年可新增产值102.5万元。1982年，银行协助商业部门搞好商品流通及市场供求情况调查，根据浦城市场和库存情况，运用信贷杠杆，分别给予扶持和限制。是年起，工商贷款对象扩大到集体和个人，实行“统一计划，分级管理，存贷挂钩，差额控制”的办法。1983年起，实行工商企业流动资金由银行统一管理，对工商企业进行分类排队，区别对待，择优扶植。是年，农业银行也开办中短期设备贷款。1984年，工商贷款敞开供应，对产销对路，有经济效益，有还款能力的企业的贷款都予以支持，对开发新产品或节约能源的产品、经济效益好、讲信誉、按期归还贷款的企业，可以享受向下浮动利率。当年贷款余额达7188.2万元，比1983年增加31.74％，为计划任务的1.22倍。其中工业贷款1430.7万元，比1983年增长66.77％；商业贷款5757.5万元，比1983年增长25.21％。1985年，控制贷款规模，对企业区分为压缩收回、适当控制、优先支持3种对象。但贷款规模仍比上年增长21.52％。当年，工商银行清理收回不合理贷款324.6万元，其中各类不合理占用款124.9万元，党政机关贷款166.1万元，占全部发放数的59.1％；收回拖欠贷款2万多元。至1986年，工商贷款余额比上年减少11.8％。但工商银行逾期贷款达464万元，占全部流动资金贷款的11％。1987年，工商银行对国营和集体工业技术改造贷款979万元，支持技术改造项目78个，其中投产项目70个。商业企业的技术改造和网点建设贷款48万元，支持3个项目。是年，逾期贷款达940.43万元，比上年增长1.03倍。1988年，工业贷款余额3502.5万元，比上年增长20.89％，其中工商银行3364万元、农业银行108.5万元、建设银行30万元；商业贷款7176.7万元，比上年增长70.45％，其中工商银行2107.1万元、农业银行5069.6万元；技术改造贷款653万元，其中工商银行294.9万元、农业银行11万元、建设银行347.1万元。
  第三节 农业信贷
  民国23年（1934）福建省建立农村金融处，着手组织互助社办理农贷。民国24年，浦城组织互助社48所，贷款1万元。民国27年，办理冬耕团贷款，共贷出3352元，由浦城县民国25年度积谷金项下挪垫，周利4厘，民国28年8月19日扫尾归垫。同年又贷1万元给全县80个冬耕团，每团125元。借期半年，月息9厘。11月19日开办垦殖团春耕贷款，给152个团发放贷款5.44万元。民国32年，农民银行贷出61万元，由县政府贷给合作联合社1万，其他贷款，因采取紧缩政策，一律停止。在这年以前，浦城农贷由省金库办理，这年起始移中国农民银行浦城办事处办理。民国33年东南各省停放农业贷款，浦城灾荒严重，农会两次呈请贷款均未获准。次年，中国农民银行浦城办事处恢复农业贷款，核准9个简易农仓贷款69.92万元，5个月后本息收清。民国35年贷放22个农仓，贷款308.8万元。还开办农仓储押贷款，贷额800万元；普通生产贷款，贷额805.1万元，其中合作社社员2040人贷590.1万元、农会会员454人贷215万元，每人最多借额0.5万元，利率3分，半年到期贷款513.6万元，一年到期贷款291.5万元。由于额度过少，分配困难。少数借到贷款，但款项有限，无济于事。民国36年，开办特产生产贷款，贷款额2000万元，贷放给纸业生产合作社。还开办农村副业贷款，贷放额500万元。1、2月贷放垦殖砖瓦业款，8月贷放畜牧款，12月贷放榨油款，贷期为半年、一年，月息4分。这年，贷款总额为12000万元，其中经常贷款余额为6000万元。民国37年上半年，农业增产贷款20亿元，农仓储押贷款5亿元，农社水利贷款5亿元，都以保农业生产合作社社员为贷款对象。
  解放初，人民银行实行“深入农村，帮助农民，解决困难，发展生产”的方针。1950年3月，开始在余乐、高池、仙南3个村发放农贷，共贷放给167户贫农、7户中农大米11.11吨，其中种子贷款占48.8％、农具贷款占31.6％、肥料贷款占有19.6％。是年秋又发放贷款，支持建成水坝7处，追肥贷款3个村492户。11月拨给冬种贷粮50吨，贷给6个区38个村。其后又发放春种贷款，在7个区41个村贷放大米15.2吨。全年发放贷款1.32万元。1952年农贷面普及全县各村，全年贷款增加25.15万元，比上年增长1.64倍。这期间农贷发放强调贯彻阶级路线，这年共贷给24429人，其中雇农占38％、贫农占35％、中农占23％。贷款用途除解决生产资料的困难外，还帮助农民解决生活方面的困难，如口粮、危房修理、医药费、丧葬费等等。
  1955年开始，贷款对象由个体农民转向农业生产合作社，特别是高级农业生产合作社，予以长期大额贷款，有失之过宽、有求必应的偏向，没有入社的农民一般不予贷款，采取以贷款为经济手段支持和促进互助合作，共放出贷款55.94万元，比上年增加1.22倍。1956年，对加入农业生产合作社，入股有困难的贫农，发放贫农合作基金贷款256723元，帮助522个农业社13288户贫农缴纳股份基金。这年放贷中仍只注意迅速发放贷款，支持农业合作社，忽视调查研究，合理使用农贷资金，全县统计，能不贷或少贷的资金达5万多元。在收贷中，片面强调少扣多分，到年底银行只收回逾期的47％，信用社也只收回57％。1950～1956年，共贷放242.79万元，收回为139.6万元，仅占贷款的57.5％。不少到期贷款无法收回，造成农贷资金紧缺。1957年起，实行收回多少发放多少的政策，强调“有借有还，再借不难”，加强收贷，严格控制发放。至1959年连续3年贷款收回数超过发放数，然而收款过多，对扩大再生产有一定影响。1960年，从人力、资金上，大力支持穷队赶富队，银行、信用社派出40人下队包干贷款36.8万元，并为27个穷队送化肥、送谷种、送农具。1962年开始根据“自力更生为主，国家支援为辅”的原则，严格贷款手续，加强贷后检查。
  1967年社会秩序混乱，影响农贷工作进行，当年发放农贷80万元。1968年发放23.7万元。1969年农贷工作恢复正常，农贷以支持农田基本建设为主，农贷发放数达102.7万元，此后根据农田基本建设需要，年发放数有增有减。至1978年，发放数达159.4万元。
  1979年发放农贷459万元，支持农业生产责任制的实施。1983年，发放支持粮食基地生产贷款993万元，占农贷总数的69.33％，将商品粮千万斤以上的9个公社及售粮百万斤以上的43个生产大队列为商品粮基地予以支持；把户卖粮2.5吨以上、粮食商品率达60％以上的1004户的农户列为粮食专业户予以支持。对种植业、养殖业等多种经营的专业户、重点户1093户发放贷款102.92万元。这年，全县有98.2％的承包户、专业户、重点户、联合体得到银行、信用社共1328万元贷款的支持，占农贷总数的99.1％。1984年，对个人贷款全面开放，计划开放1000万元，实贷1920万元，比上年增长75.92％。1985年加强宏观控制，提高信贷资金使用效益。1986年，发放农业贷款3013.03万元，其中粮食生产贷款1217.93万元，占40.42％；多种经营贷款634万元，占21.04％。对乡镇企业贷款要求收旧贷新，力求收放平衡。但贷出1251.72万元，仅收回贷款804.28万元，年底余额达1790.17万元。同时，清理1985年农贷余额1042万元，已到、逾期贷款423.8万元。其中沉淀的239万元，占22.94％；关停企业贷款45.6万元，占4.38％；难以落实收回贷款19.2万元，占1.84％。经催收，收回沉淀资金120万元，收回逾期贷款250万元。又推行收购农副产品定期转帐支票办法以回笼农贷，全年共收回农贷2271.5万元，占当年放出的75.39％。1987年，继续清理逾期贷款，收回银行到、逾期贷款267.9万元，占到、逾期贷款的58.1％；收回信用社到、逾期贷款306.3万元，占到、逾期数的28.2％。是年，共发放农业贷款4505.9万元，其中，粮食生产贷款1729.3万元；多种经营贷款703.2万元，重点支持水产、水果等商品生产基地的建设；在世界银行农村信贷项目人民币配套贷款105.04万元的基础上，又增放配套贷款44万元，支持红、黄壤新开放点22个；国家、集体联合经济林业专业户贷款56万元；乡镇企业贷款1485.2万元；小水电贷款204.4万元，支持高坊水库和崇安到浦城县输电线路工程建设。恢复粮食预购定金贷款，对旺季粮食收购和冬储化肥资金保证供应。1988年发放农贷4685.2万元，比上年增加179.3万元。其中乡镇企业贷款1954万元，比上年增加468.8万元。
  附 农贷豁免
  1963年2月，贯彻国务院批转《中国人民银行关于清理历年农贷的办法报告》，对1961年以前历年欠贷进行清理。共清理农贷11907户，本金547665元，利息155061元（包括信用社转银行818户，本金68367元，利息23780元在内）。报请豁免的8821户，本金415156元，利息134771元。经县人委会批准豁免的8434户，本金168855元；批准改为长期贷款的61户，本金189105元；批准免息缓期315户，本金19038元。还豁免利息120729元。
  1971年，清理1961年以前旧欠农贷，报请豁免372607.03元（集体219721.79元），其中1964年批准豁免核销的66598.54元，县革委会批准豁免238635.26元，支行批呆帐8002.29元。
  1983年冬，贯彻中国人民银行总行《处理农贷积欠实施办法》，对1978年底以前到、逾期的社、队、企业、个人贷款进行清理，对生产队（包括生产大队）购置大中型农业机械，还款有困难的可延期免息；由于不尊重社、队的自主权，指挥错误，造成报废的社队农田水利工程所欠贷款，在用其剩余物资变价归还贷款外，不足数确实无力归还的，由承借单位申请，报总行研究核销；1961年底前应免未免的贷款，以及社队与社员个人1978年底前因遭受毁灭性灾害前的贷款，死亡绝户遗产不能抵偿的贷款，完全丧失劳动力、长期靠救济的鳏寡孤独的贷款，经查没有下落的贷款，以及因手续不清、帐务错乱、确无法查清的贷款等，予以豁免。共清理贷款44.25万元，报请福建省分行审查批准，豁免的农贷8.9万元。
  第四节 基本建设贷款
  1984年开始，对有偿还能力的企事业基本建设逐步改拨款为贷款。1985年发放基建贷款578万元。1986年发放技术改造贷款348万元、基建贷款80万元，共428万元。1987年发放技术改造贷款325万元、基建贷款80万元。1988年发放技术改造贷款347.05万元、建筑业流动资金贷款238.9万元、商品房贷款45万元。当年建成商品房面积10548平方米，在建商品房面积9706平方米。