南平市图书馆

【概况】 2011年，南平银监分局认真贯彻落实国家宏观调控政策，着力有效处置风险、完善监管机制、改进金融服务、培育监管文化，实现辖内银行业的稳健运行。至年底，全辖银行业机构本外币各项存款余额为842.89亿元，贷款余额合计721.80亿元。累计新增存款108.25亿元，比年初增长14.74％；累计新增贷款104.21亿元，增长16.87％。
  【重点领域风险防控】 以深化银行业内控和案防制度执行年活动为契机，在内生机制建设上下功夫。成立由分局局长任组长的案防工作领导小组，层层签订案件防控目标责任书，按季召开南平银行业金融机构案件防控工作联席会议，明确工作目标、职责和措施。建立监审联动工作机制，通过信息共享、信息交流、考核评价等3项机制，加强与银行业内审部门的互动合作，提高外部监管和内部审计资源的利用效率，全年共联动开展风险排查8次，发现问题27项，处理相关违规责任人员46人（次）；深入开展“案防督导月”和“案防检查月”等专项活动，督促农村信用社落实案件防控三年规划，督促修订完善制度40余项，促成9名高管轮岗；组织开展邮储机构合规承诺活动，有效明确案件风险防控的工作要求。通过现场检查大队采取“神秘人”检查、飞行检查、暗访暗查等多种方式，进一步加大对违规问题查处力度。全年开展银行业敏感时点安全保卫、武装守护押运、异地授信、个人贷款检查等检查项目15项，查实违规经营行为32项，发出监管意见书17份，提出整改意见60条，取消高管任职资格1名，通报批评高管人员1名，并责成实施严厉内部问责，对859人／次实施经济处罚112595元，纪律处分26人，其中对内审检查失效责任人实施经济处罚1.1万元。年内，银行业保持“零案件”的良好态势。
  【打击非法金融活动】 推动政府建立打击非法金融活动局际联席会议制度和打击非法金融活动实施办法，明确行业主（监）管职责，增强畅通联席会议成员间和市、县两级政府间工作合力。及时跟进指导1起涉嫌非法集资案件的处置工作，协助地方政府妥善做好维稳工作。建立南平银行业舆情监测联动机制，强化与银行业机构在敏感时点社会舆情监测和维稳工作合力，并在信贷资金流向排查、信用卡和个人贷款管理、银担合作规范、敏感时点风险防范、高管人员管理等方面架设五道“防火墙”，斩断民间融资风险传染路径。开展“聚焦非法金融”系列宣传活动，依托银行业协会，通过闽北日报、闽北互动论坛等主流媒体专栏专题宣传，刊载《拒绝高利诱惑远离非法集资》和《远离非法金融机构和非法金融业务活动》等宣传材料；以“送知识、优服务、促安全”为主题，带领辖区8家机构近50个网点深入开展“送金融知识下乡”活动，分发《金融安全知识手册》8000余份，现场接待和解答1000多人次咨询，取得良好的宣传效果。
  【信用卡风险百日大排查】 采取以点带面、条块结合、责任联动、以查促改等4项措施，排查信用卡13.7万张，排查分期付款业务7.43亿元，发现各类问题1904个，涉及问题金额1683万元。针对违规问题，取消1名高管人员3年任职资格，责令纪律处分9人，通报批评11人，暂停4家机构受理信用卡业务6个月，下发过失通知书1份，扣发责任人相关绩效工资31300元，对211张信用卡冻结授信额度，将177户特约商户列入“黑名单”，并采取撤机、屏蔽交易、发出警告通知书等审慎措施。
  【缓解中小企业三农融资难题】 建立小企业贷款监测和通报制度，配合开展以小企业金融服务为重点的信贷服务考评，举办小微企业金融服务竞赛、小微企业（三农）产品展示会等，推动完善服务机制；开展“情满山城·牵手小微”困难小微企业帮扶促进会，通过结对子和典型示范，重点加大对“四有”困难小微企业的支持；举办“金融·科技对接会”和“海峡茶博项目金融洽谈会”，重点加大对科技型小微企业和农业特色产业支持力度；印发金融服务三农百千万工程和加强农民工提前返乡金融服务工作等2份指导意见，引导对接扶持民生工程建设、农业小企业发展和农民工返乡创业，发放农民工返乡创业贷款74321户，比年初增加2083户，贷款余额58.55亿，比年初增加5.51亿。以银行业协会为平台，设立辖内“三角债”问题协调清理办公室，对逃债、赖债企业联合实施金融制裁。
  【银行业诚信经营】 加强银行业声誉风险管控，督促落实依法合规服务、严格履行约定利率、严禁搭售产品和不合理收费等8项要求。制定《南平市银行业消费者权益保护工作方案》，以“五个一”举措为抓手，督促银行有效维护金融消费者的知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、监督权等8项权利。开展声誉在线活动，通过自我推荐、专家评选和公众评议等，从辖区银行机构中评选“好声誉银行”，示范推动银行服务质量提升。以银行业协会为平台，设立银行服务315信箱和315热线，成立纠风突击队，响应、查处和纠正银行服务过程中的敏感事件和违规问题。
  【扶持农村中小金融机构】 强化与政府部门沟通协调，代拟《南平市人民政府关于促进农村中小金融机构发展的意见》，呼吁从政策、资金、服务、监管和考核等8个方面，扶持农村中小金融机构发展壮大。成立股权改造监管指导小组，制定《2011年南平市农村中小金融机构股权优化目标改造方案》。加强对机构股权改造方案的督报审核，确保增资扩股工作依法平稳推进。辖区10家法人机构股本总额达76833万元，增长68％；资本充足率达17％，比年初上升6个百分点；不良贷款率为1.75％，比年初下降1.2个百分点；拨备覆盖率274％，比年初上升112％，提前四年完成银监会股权优化目标，并带动拨贷比、杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比率等新监管指标提前实现。完善法人治理，修订完善《南平农村中小金融机构外部理监事质询暂行办法》，加强内、外理监事交流培训和考核质询管理，淘汰更换20名外部理监事，提升整体履职能力；加强对农村银行《新资本协议》和《经济资本管理指引》培训引导，推动考核体系向价值型管理模式转变；制定南平农商行重点领域监管办法，指导农商行围绕“组织架构、职责边界、制衡机制和运行机制”，在全辖率先实施经济资本管理和流程银行再造，通过标杆引领辖区农村中小金融机构改善公司治理架构；以合规管理为重点，督促强化风险问题整改和资源配置，针对监管中发现的4大问题10类风险点，逐一建立台账持续跟踪落实。开展农村中小法人金融机构薪酬管理制度合理性评价，指导完善薪酬管理，制定体现业务发展与风险防控并重、激励与约束协调的考核机制，扩大风险指标考核权重，提高激励考核机制的科学性和有效性。
  【优化经营发展环境】 向市政府专题报告银行业不良贷款处置工作建议，提请成立以分管副市长为组长的不良贷款清收处置工作领导小组，制定银行贷款不良率降至或低于全省平均水平的抓降目标，通过建立常态化的工作机制，将不良贷款压降任务分解至各县（市），实行目标量化考核，落实“每年下降0.5个百分点”的三年规划。针对辖内信用风险实际，加强不良贷款管理，明确各银行业机构在信用风险管理目标定位、机制建设、监督保障、措施执行等方面的监管要求。成立债权维护领导小组，重点加大对二级公路和长富集团等存量不良贷款清收处置协调力度。组织召开债权行工作会议，共同研究不良贷款的清收化解对策，强化与地方政府联系沟通，呼吁加大对恶意逃废债务的打击和胜诉案件的执行力度，切实采取措施保护银行债权。与工商、环保等联合建立部门信息交流与共享机制，及时将经济政策信息、执法信息和企业经营风险信息传导给银行机构，助力其贷前调查和贷后管理；与法院建立银行债权诉讼案件联动处置机制，加强信息的沟通与措施的联动，推动银行债权诉讼案件快审、快处、快结。