莆田市图书馆

中华人民共和国成立初，信贷管理实行统收统支办法，银行各项存款集中上缴，需要贷款向上级财政部门申请批拨。1953年，财政部门及银行开始编制综合信贷计划，实行“统存统贷”的信贷计划管理办法。信贷资金来源主要有财政性拨款、单位存款及个人储蓄。各项贷款由人民银行总行统一核定计划指标，逐级下达，贷款指标未经批准不得突破。1959年，改行“存贷下放，计划包干，差额管理，统一调度”的信贷资金管理办法，即中央财政存款和中央企业贷款仍由人行总行管理，其余存贷款管理权限全部下放给地方，对贷大于存或存大于贷的差额实行包干，在计划包干差额内，多吸收存款可以多发放贷款，贷款收回还可以再贷，各项存贷款差额一年算账一次。同年，境内国营企业自有流动资金如数转作信贷基金。时境内财贸部门擅自发放预购款、赊销、预付款等不合理占用资金，出现贷大于存、存贷差额突破的现象。1961年，按照中国人民银行总行《关于改变信贷管理体制的通知》，对信贷资金实行指标管理，采取信贷资金高度集中统一和资金分口分级管理相结合的办法，在信贷计划上强调集中统一，适度控制信贷规模，调整信贷收支构成。工农业基本建设贷款迅速增加。1971年后，个人储蓄成为银行信贷资金的主要来源。
  1979年，信贷计划管理由“统存统贷”改为“差额控制”，实行“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额控制”的办法，银行信贷资金运用大于资金来源的差额，称借差，借差计划不准突破。1981年，“差额控制”改为“差额包干”，包干范围从部分存贷款项目扩大到全部存贷款项目，包干计划“一定三年”，额度不变，以有利于银行管好用好信贷资金。
  1985年1月，实行“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”的管理体制，人民银行行使中央银行职能，综合平衡信贷资金，专业银行的自有资金和其他信贷资金经人行总行核定后作为各行营运资金，自主经营，独立核算，采取先贷后存、先存后用的办法，允许资金的横向调剂、搞活。其“实贷实存”信贷管理办法的主要内容有：
  （1）信贷计划的编制与核定。境内各专业银行按期报送年度信贷计划，由莆田市人行汇编信贷计划，逐级上报人行总行核批。
  （2）信贷资金管理。莆田市人行核定境内各专业银行的借款计划，在计划指标内发放贷款，在存款余额内予以支用，不能超计划，不能透支，对各项流动资金借款，在不超借款计划和保证存户提取存款的前提下，实行多存多贷。
  （3）建立缴存款制度。财政性存款（不包括农行区以下单位吸收的机关团体存款）属于人行的信贷资金，各专业银行应全额划存入行。专业银行吸收的企业存款、储蓄存款、农村存款和其他存款属于专业银行信贷资金，其资金按规定比例向人行缴存存款准备金。
  （4）利率管理。莆田市人行对境内专业银行的存款和贷款实行不同利率。专业银行之间的拆借利率参照人行规定的利率自行商定。
  1988年后，境内各金融机构建立贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度，明确贷款审批权限和程序。在规定范围内，按照信贷政策、原则和资金来源，决定贷与不贷，贷多贷少，期限长短和利率高低。严格审查贷款意向书，签订银企借款合同。对企业流动资金进行建册管理，对企业资信进行评估排队，多采取贷款担保与抵押、信贷监督与制裁、信贷监测（监测贷款的结构、投向和效益变化状况）等办法，保证借款的正常发放与回收，对违反借款合同的企业进行信贷制裁。
  1992年，贯彻“控制总量、调整结构、盘活存量、强化管理、提高效益”的货币信贷方针，境内金融机构积极试行《贷款证》制度，对全民、集体、外商投资企业、个人承包企业和私营企业颁发“贷款证”。1993年，贷款资金市场进行全面整顿清理，并实行《贷款证》、《开户许可证》、《现金领取卡》“二证一卡”制度，使信贷管理更加规范化。同时，定期监测境内金融机构在人民银行备付金存款情况，建立按旬考核制度、大额贷款和提取现金报备制度，实施信贷资产风险管理制度以及资产负债比例管理制度，形成多种手段共用，多管齐下的信贷宏观调控体系。