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央行近日发布的《二〇〇三年第三季度贷币政策执行报告》提出，目前我国金融机构的贷款结构存在流动性突出、房地产贷款比例偏高以及不良贷款余额下降缓慢三大值得关注的问题。
  首先，金融机构资产负债期限结构失配加剧，潜在的流动性风险更加突出。近年来，商业银行基建贷款、个人住房贷款等中长期信贷业务发展迅速，今年3季度末，中长期贷款占全部金融机构贷款的比重为39％，比1997年末提高了18个百分点；在存款来源中，定期存款占比为43％，比1997年下降了10个百分点。从增量看，金融机构资金来源短期化而资产运用长期化的问题更为明显，前三季度，中长期贷款占各项贷款的比重为46％，定期存款占存款来源的比重为43％，如考虑到定期存款中相当部分的期限在一年以下，资产负债期限结构的不对称就更为突出。
  其次，房地产贷款在新增中长期贷款中的比例过高，尤其是风险较高的开发贷款增加偏多。前三季度，各类房地产贷款（包括住房开发贷款和个人住房贷款）增加4264亿元，占全部中长期贷款增加额的37％，其中房地产开发贷款增加1350亿元，同比多增1006亿元。
  近年来在国家宏观经济政策和央行一系列措施鼓励支持下，房地产信贷业务快速发展，1998年～2002年个人住房贷款年均增长率达112.8％，对房地产开发企业和建筑施工企业贷款年均增长率为25.3％。
  第三，不良贷款余额下降缓慢，不良贷款损失额仍在增加。降低不良贷款，消化历史包袱，化解金融风险的任务仍然十分艰巨。不良贷款率的降低，是在贷款总量增加较多的情况下实现的，带有稀释的因素，对此应保持清醒的认识，化解风险、降低不良贷款余额和比率的任务仍然艰巨。